Bár jó, ha évente legalább egyszer megnézzük pénzügyi helyzetünket, a negyedéves pénzügyi áttekintés segíthet jobban összhangban lenni a pénzzel és a célokkal. Ha nem vagy biztos benne, mire kell odafigyelned, használd ezt az ellenőrzőlistát útmutatóként.
1. Kezdd a hitelinformációs jelentéssel
A Központi Hitelinformációs Rendszer-lista nyilvántartja a magánszemélyek (és vállalkozások) hitel-visszafizetési múltját. A KHR segítségével a bankok megosztják egymás között az adatokat, így minden egyes hitelfelvétel előtt sokkal pontosabb hitelképességi vizsgálatot tudnak elvégezni.
Hiteljelentésed a pénzügyi egészségügyi rejtvény legfontosabb eleme. A jó hitelképesség és a megalapozott hiteltörténet megkönnyítheti a hitelek igénybevételét, amikor szükséged van rájuk. A negyedéves pénzügyi felülvizsgálat részeként szánj időt a hiteljelentés áttekintésére. Ha tudni szeretnéd, hogy milyen adatokat tartanak nyilván rólad és a hitelszerződésedről, lehetőséged van ezek megismerésére díjmentesen. Bármikor hivatalos tájékoztatást kérhetsz a bankodtól, vagy a KHR-t üzemeltető BISZ Központi Hitelinformációs Zrt.-től.
Ezekre figyelj a jelentés áttekintésekor:
- Ellenőrizd, hogy személyes adataid pontosak és naprakészek-e!
- Tekintsd át az egyes számlák aktuális egyenlegét és fizetési előzményeit!
- Ellenőrizz minden új hitelszámlát, amelyet nyitottál!
- Ellenőrizd, hogy vannak-e negatív megjegyzések!
- Ha hibát vagy pontatlanságot észlelsz, vedd fel a kapcsolatot az információt szolgáltató hitelintézettel, hogy megvitathasd azt!
- Nézd át a költségvetésed!
A költségvetés nagyon hasznos a kiadások ellenőrzéséhez és a megtakarítási célok eléréséhez. A negyedéves pénzügyi áttekintés során nézd át a havi kiadásokat sorról sorra! Keress megnövekedett vagy csökkenő kiadásokat, vagy új kiadásokat, amelyek az utolsó negyedév óta bekerültek!
2. Ezután vizsgáld felül a jövedelmedet
Több pénzt keresel, kevesebbet vagy ugyanazt az összeget? Ha jövedelmed nőtt, és költségeid csökkentek, az azt jelenti, hogy több pénzed van az adósság visszafizetésére vagy megtakarításra. Másrészt, ha a jövedelmed nem változott, de a költségeid megnövekedtek, akkor előfordulhat, hogy felül kell vizsgálnod a kiadásaidat, hogy megtudd, van-e bármi, amit csökkenthetsz vagy megszüntethetsz.
Ha tartozásod van, nézd át a jelenlegi adósság-visszafizetési tervedet (ha nincs ilyened, SOS készíts egyet). Kérdezd meg magadtól, hogy továbbra is jó úton haladsz-e, hogy a kitűzött határidőn belül kifizesd a tartozásaidat. Ha csökkented a költségeket, vagy ha a jövedelmed nőtt, akkor fontold meg, hogy növelheted-e a havi törlesztési összegedet az egyenleg gyorsabb felszámolása érdekében.
3. Vess egy pillantást a befektetéseidre
A tőzsde ingatag, és néha a befektetések értéke drámaian felfelé vagy lefelé mozog. A portfólió-ellenőrzés segíthet abban, hogy eldöntsd, továbbra is fenntartod-e a kockázattűrőképességed alapján, vagy más eszközallokációt választasz.
Felül kell vizsgálnod a befektetésekért fizetett díjakat (számlavezetési-, állomány-, tranzakciós, stb. díj) is. A magasabb díjak jelentősen csökkenthetik a befektetés eredményét, és ennek hatása még jobban érezhető, amikor a piac esik.
4. Ellenőrizd a biztosítási fedezetedet
Biztosításokra szükséged van, ha van otthonod, autód, ha a te életedtől, egészségedtől, munkaképességedtől függ a családod megélhetése, a gyermeked felnevelése…De ez nem jelenti azt, hogy többet kell fizetned a biztosításokért, mint amennyit szükséges. Negyedévente ellenőrizd a fedezet összegeit, a díjakat és a levonásokat. Ellenőrizd, hogy jogosult vagy-e biztosítási engedményekre, vagy csökkentheted-e a biztosítási díjakat a fizetési gyakoriság módosításával.
Ezenkívül keress „hiányosságokat” a biztosítási tervedben. Például, ha nemrégiben férjhez mentél, vagy született gyermeked, akkor ideje lehet gondolkodni az életbiztosítás aktualizálásán, vagy ha még nem rendelkezel ilyennel, s nincs több (tíz)millió forint megtakarításod, akkor egy (nem unit-linked, megtakarítással kombinált ) életbiztosítás elindításán. Az életbiztosítás pénzügyi előnyt nyújthat egy rettegett betegség kialakulása esetén, vagy a legrosszabb eset beálltakor segíthet a gyermeknevelés, a túlélés költségeiben.
5. Nézd át a nyugdíjtervedet
Minél hamarabb kezded el a nyugdíjazásodat tervezni, annál jobb, és ha a munkáltatói cafeteria-rendszer támogatja megtakarítást, az nagyszerű módja lehet a kezdésnek. Ha önkéntes nyugdíjpénztárban takarítasz meg, akkor minden negyedévben ellenőrizd le a hozzájárulásokat. Ha tudod, maxold ki az éves adóvisszatérítési korlátot, ezért fontold meg a nagyobb összegű hozzájárulást.
Az önkéntes nyugdíjpénztár mellett lehetőséged van arra, hogy nyugdíj-előtakarékossági számlát is nyiss, és azon fektesd be a nyugdíjra szánt pénzed. Erre a megtakarításra is igénybe vehetsz adójóváírást, ha alkalmazotti munkabérrel rendelkezel. Ez utóbbi nem hátradőlős megtakarítás, neked kell meghoznod a befektetési döntést, a befektetést neked kell kezelned, de nem megtanulhatatlan. Szánj időt a lehetőségek és a költségvetésed áttekintésére, hogy meghatározd, mekkora összeget fektethetsz be évente ezeken számlákon.
6. Frissítsd céljaidat!
A célok kitűzése nagy motivációt ad a megtakarításhoz és a költések hatékonyabbá tételéhez. A negyedéves pénzügyi felülvizsgálat utolsó része az, hogy ellenőrizd céljaidat, Nézd meg, mennyit haladtál előre. Ha van egy olyan cél, amelyet kihúzol a listádról, gondolj arra, milyen új célokat állíthatsz fel a pénzügyi terved továbbfejlesztése során.
További cikkek, hogy még jobban bánj a pénzzel:
MEGTAKARÍTSUNK VAGY BEFEKTESSÜNK?
PÉNZÜGYI CÉLOK, AMELYEKET EL KELL(ENE) ÉRNÜNK A 40. SZÜLETÉSNAPUNK ELŐTT
ÍGY HAGYD ABBA A HÓNAPRÓL HÓNAPRA ÉLÉST
